| 店主:程敬德 |
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| 跨国公司与中国保险业同行 |
跨国公司与中国保险业同行
来源：中国企业报 加入时间：2008-07-01 10:24:30
30年的改革开放在带给我国经济社会巨大变化的同时，也为我国保险业的发展注入了新的生机和活力。2007年，我国保险公司达到110家，总资产2．9万亿元，实现保费收入7000多亿元。惊人数据的背后离不开跨国公司的参与和努力
从1980年正式恢复保险业开始，在近30年的时间里，保险业从只有一家公司、几亿元保费起步发展到拥有7000亿元的保费收入，100多家各种类型的公司和近3万亿元资产，市场规模增长了1500多倍。毋庸置疑，如今的中国已成长为新兴的保险大国。
改革开放以来，我国的GDP总量年均增长9.7%。2006年时就达到1978年的57.5倍。人民群众在解决了温饱问题后开始更多地追求高质量的生活品质，直接促成了全民参与的保险需求。
中国保险业的开放在缓慢进行。最初刚开放时，外资保险机构只允许在特定区域设立保险公司，开展保险业务，而保险业务也仅限于个人业务，集体业务并未开放。正在发展中的中国保险业其监管规则也在不断变化之中，这让外资保险公司难以在短时间内取得较大发展。中国保险业的缓慢开放也在为其本土的保险公司争取时间，以适应来自国际市场的冲击。
一个可以比较的例子是，中国和印度几年前几乎在同一时间开放了保险业。现在中国保险业中外资公司只占不到4％，在印度这一比例却达到30％。目前，中国的外资保险企业无论是业务领域还是区域都有了很大的进展。
据了解，党的十六大以来，我国保险业年均增长18.2%，2007年全国保费收入是2002年的2.3倍，超过1980年到1999年20年全国保费收入的总和。保险公司总资产达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。2007年全行业盈利672.7亿元，保费收入世界排名第9位，比2000年上升了7位，平均每年上升1位。
近年来，中国越来越重视金融保险业的发展，2006年，国务院23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》发布，保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等20多个部委建立了工作联系机制，支持保险业发展已经成为构建和谐社会战略的有机组成部分。
与此同时，保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。成功举办了国际保险监督官协会第13届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛，我国的保险业正在逐步成为在国际保险监管合作中具有影响力的重要力量。
改革开放中的中国保险市场吸引了全球保险业巨头的目光。回顾30年的发展历程可以看出，我国保险业之所以能够持续、快速、健康地发展，得益于改革开放，保险业的每一次进步，都与之息息相关。
宏利
宏利人寿保险(国际)有限公司是宏利金融集团属下的成员公司。成立于1887年的宏利金融是加拿大主要的财经服务企业，业务遍布全球19个国家和地区，其透过旗下庞大的雇员、保险代理及销售伙伴网络，在加拿大、亚洲及美国为客户提供全面的财务保障及理财服务，被国际著名信贷评级机构“标准普尔”授予“AAA”评级。
中宏人寿保险有限公司是国内首家中外合资人寿保险公司，由加拿大宏利金融旗下的宏利人寿保险(国际)有限公司和中国中化集团公司核心成员———中国对外经济贸易信托投资有限公司合资组建。中宏保险成立于1996年11月26日，目前拥有8000名员工和营销员，为近40万客户提供专业的金融保险服务，并在上海、北京、广东、浙江、江苏、四川、山东和福建近30个城市稳步发展，并不断迈向全国。
中宏秉持专业精神，致力于为国内消费者提供卓越服务，并且以国内消费者的需求为导向，不断推进产品创新。此外，中宏保险成为北京2008寿险合作伙伴，作为境内惟一的寿险公司为北京2008年奥运会提供相关服务。中宏将进一步弘扬奥运精神和文化，展开一系列奥运文化活动，使更多的市民直接参与到这项体育盛事中来。
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| 原文地址： 中国企业报 |
| 已收藏到 ┊ 点击：107 ┊ 2008-07-01 22:29:14 |
| 女性投保的原则 |
女性投保的原则
一、双十是必要。保险额度应以家庭整体年度收入的十倍为佳，在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的百分之十。而在以家庭作为保险规划主体时，不妨以年纪较轻的女主人为主被保险人，如此一来保费会相对比较低。另要提醒女性朋友的是，在作家庭保险规划时千万别忽略本身仍应自行投保，而不要只是附加在先生的保单上，以免日后婚姻生变时影响自身的权益。
二、合适最重要。价格在女性购买保险产品时似乎总是一个重要决定因素，也正因为价格的主导因素导致很多女性在购买保险产品时走进误区。其实，适合自己是最重要的，并不是保费越便宜越好，保障范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。总之，女性投保时的保额和保费应取决于自己的需要和能力。
三、选择也需要。投保人必须了解保险公司的客户服务及经营理念，考虑保险公司的市场品牌和信誉，对公司产品有着一定的了解。同时，女性投保人应该在仔细了解自身需求和保险公司相关状况的前提下，在以保障型险种为基础的同时，达到自己规避风险和实现独立自主的理财计划的目的。
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| 原文地址： http://special.cnfol.com/2217,00.shtml |
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| 女性保险分三大类 |
女性保险分三大类
女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点，而专门设计的保险产品。以前的一般保险，大都是男女不分的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。
目前国内推出的女性保险主要有三大类：
1、特殊期保险。针对女性的特殊时期，如生育期女性自身要面对许多风险，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。许多保险公司有独特的生育保险。
2、专用型保险。子宫、卵巢等女性器官方面的疾病，对女性的生理和心理都会造成沉重的打击。针对女性生理特征保险公司设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
3、呵护类保险。考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。
中宏保险：中宏多姿/多姿人生；中宏多彩/多彩人生是两款女特的险种。 |
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| 中宏人寿顺“市”推分红型养老险 |
中宏人寿顺“市”推分红型养老险
保障逐年递增，有效抵御通胀
“股市持续低迷，消费者的注意力开始转向保障型产品，特别是养老保险。”中宏人寿保险有限公司总裁林重文在接受记者采访时表示。为此，中宏人寿于日前宣布推出新款养老险产品——“丰裕年年”（分红型）。
据了解，该产品是一款针对客户需求来“反向”制定投保计划的养老险种。投保人的预期年金将成为核算保费的一个重要指标，保单不仅首先明确一定年限后可以到手的年金，同时根据需求排定投保人的养老计划。作为一款分红型产品，“丰裕年年”年金保险也具备了抵御通胀压力的功能。中宏人寿副总裁兼首席市场执行官姚兵进一步分析到，“丰裕年年”是一款身故保障逐年递增、有效抵御通胀的全新养老产品。在年金领取前若不幸发生身故，可以获得所缴保险费每年按5%递增后的赔付（最高为所缴保险费的两倍），以有效抵御通货膨胀。此外，“丰裕年年”可享受每年的现金分红。
林重文也指出，目前，在国外一些成熟市场上，具有投资功能的养老保险产品销售正大行其道。在通胀压力增大、人民币升值预期加剧的情况下，开发具有投资功能的养老险是大势所趋。但是，鉴于中国资本市场起伏不定、投资渠道相对狭窄等现状，在中国推出此类产品尚需时日。“不过，中宏人寿已经开始相关信息的储备和产品开发。一旦市场情况允许，我们将凭借外资股东的经验，第一时间进入市场。”林重文透露。
与此同时，保险专家提醒消费者，一般来说，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保，更可及早享受寿险保障。
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| 原文地址： 国际金融报 |
| 已收藏到 ┊ 点击：106 ┊ 2008-06-27 22:25:46 |
| 中宏人寿姚兵：经济疲软 养老保险产品成热点 |
中宏人寿姚兵：经济疲软 养老保险产品成热点
——访中宏人寿副总裁兼首席市场执行官姚兵
“过去两年，受资本市场影响，长期规划产品销售情况不佳。不过，近来资本市场持续走低，传统型产品将迎来转机。”6月25日，中宏人寿副总裁兼首席市场执行官姚兵在上海金茂大厦21楼办公室接受记者专访时指出。
传统型产品迎来转机
作为保险业最年轻的市场执行官，姚兵对保险产品的理解和感悟并不逊色任何同行前辈。在他看来，保险产品应该是雪中送炭、长期理财规划的工具。因此，保险公司在推产品时应注重稳定、持续增长。
一般来说，客户在保险理财“金字塔”中有不同层次的需求。消费者最基本的保险需求是风险保障，包括意外、定期和终身寿险、医疗费用、健康等保障，属于纯风险的保障部分；往上是希望某些产品能够抵御通货膨胀，如保额每年有自动递增的产品；再往上是一些两全保险的需求，与单纯的风险保障相比，具有生死两全保障和满期给付保险金的特性；在此基础上，不少消费者希望分享保险公司的经营成果，并由此催生了分红险的出现。而随着投资市场的进一步发展和完善，使得具有更强投资功能的万能险和投连险问世。
“过去两年，受资本市场影响，长期规划产品销售情况不佳。不过，由于今年资本市场持续走低，传统型产品迎来了转机。”姚兵进一步指出，特别是养老保险产品将成为市场关注的热点。
他告诉记者，中宏人寿为此推出了一款分红型养老险产品——“丰裕年年”，针对客户需求来“反向”制定投保计划的养老险种。“与此同时，我们也密切关注企业年金市场的发展”。
6月20日，中国保监会印发了《天津滨海新区补充养老保险试点实施细则》的通知，明确了“补充养老保险的个人交费部分则可在个人工资薪金收入30%以内的部分，在个人所得税前扣除”。
对此，姚兵表示，税收政策的出台为企业年金市场“打开了一条门缝”。目前，外资保险公司进入天津滨海新区的企业年金市场已没有法律壁垒，“一旦政策细节更加明确后，我们将发挥外资股东在年金领域的优势，第一时间进入中国企业年金市场”。
不和基金PK回报率
“保险不应该跟基金、股票PK回报率。”对于市场上投资型保险产品大行其道，姚兵表达了自己的观点。
他告诉记者，中宏人寿以附加险形式推出了投连险，但不是为了追逐市场热点、单纯地迎合市场、提供略微含有保险元素的投资产品，而是继续坚持公司的专业经营理念，作为专业保险保障和理财服务的提供者，向客户提供具备更完善投资功能的保险产品组合。
值得一提的是，一直坚守代理人渠道的中宏人寿在3月时推出了银行保险渠道。目前，两个渠道在公司业务的占比是否发生变化？姚兵的回答出人意料。他说，代理人渠道仍占99.9％，这与公司坚持的稳健、持续增长策略保持一致。
此外，对于保险业出现的分红险派发特别红利的做法，姚兵不愿意多作评论。他说：“我不清楚特别红利从何而来，也许这是一些公司的市场策略。中宏人寿也有分红型保险，但不打算拼短期回报，推出特别红利。”
在姚兵看来，分红型保险仍是一款以保障和长期理财规划为主的产品，与投资型产品相比，分红险更加“淳朴”。因此，中宏人寿在设定分红险利率时也采取比较稳健的“中档”标准。当然，这其中也涉及外资保险公司在华投资渠道受限制等客观因素的影响。
其实，对于保险公司派发特别红利的风潮，一些资深保险业人士都不看好。大部分市场资深人士认为，分红险派发的特别红利与保险公司的投资收益高度相关，得益于去年火爆的市场行情，保险公司投资收益飙升，故而有派发特别红利的实力。如果今年市场环境持续低迷，保险公司投资收益难以为继，明年就难再言特别红利了。
据不完全统计，目前，平安人寿、太平洋(601099)人寿、新华人寿、泰康人寿等多家保险公司宣布派发分红保险的特别红利，总额超过40亿元。其中，新华人寿自去年10月至今已先后两次派发特别红利，总额近20亿元。
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| 原文地址： 国际金融报 |
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| 经济许可下 三类保险是人生必需品 |
陈先生：和太太同行、同龄(31岁)，家庭月收入约8000元。两人单位均有医保、社保但基数均不高，之前，夫妻俩没有购买任何商业保险。现在，陈先生打算给夫妻二人购买具有一定投资功能的养老型商业保险。
回复：我公司保险专家分析表示，三类保险是人生的必需品。第一类：商业医疗保险及意外险；第二类：养老分红险；第三类：重大疾病险。因此建议陈先生拿家庭年收入的10％－15％左右用于购买养老保险和健康保险，确保晚年老有所养——
1．目前保险市场上应对养老的产品多种多样。养老型保险有分红型定期返还的，也有万能型的产品。
以“07卓越财富(万能型)”为例，夫妻俩购买两份07卓越财富，夫妻享受至少有12万元的身价保障，10万的27种重疾保障，而且可以随着身价的提高调整身价及重疾保障，每年的投资收入累积起来也是一笔意外惊喜。退休时每年可以从账户上拿出1万元做养老金，随心安排退休后的生活，或是实现一次老两口的旅行。这样的养老规划，每年两人共需保费约12000元，全面有利的未来保障，既有养老又有重疾保障。
2．在有了养老和重疾保障的同时，还要增加商业住院医疗和意外。由于夫妻俩都有医保，但是基数不高，因此在购买重疾险后还需要购买合理的附加住院医疗保险，这样出险后，投保人就可以在从医保中心获得报销的同时，又获得除医保外的保险公司的理赔。
3．意外险，要买全。最好是购买“意外伤残”的主险后，再附加购买门诊意外医疗和普通意外险，这样平时生活中产生的一些意外带来的门诊费用，大多就可以由保险公司支付了。
本报记者 林海
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| 原文地址： www.cnfol.com 2008年06月03日 07:26 东南快报 |
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| 给孩子买寿险的十项好处 |
1.保费便宜：年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算，这是众所周各的。
2.承保机会大：谁都知道，小孩身体都比较棒。因此，为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。
3.建立良好的风险规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。
4.节税规划：寿险有节税的权利。
5.减轻子女将来的负担：当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也不须再交纳保险费，即可拥有终身保障。
6.及早建立孩子的教育基金和创业基金
7.保险金给付完全免税：税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。
8.转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。
9.训练子女责任感：养成小孩良好的价值观，长大后协助分担保险费，以培养责任感。
10.风险转移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就为其投保一份终身寿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助寿险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。
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| 原文地址： www.cnfol.com 2008年06月05日 14:48 向日葵保险网 彭国辉 |
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| 80后小夫妻如何买保险？ |
客户概况：
小王今年26岁，于今年8月结束了他的单身生涯，与相恋5年的女友(26岁)走进了婚姻的殿堂。婚后，他感觉自己承担的责任巨大，于是萌生了为家庭作份保险计划的念头。
收支状况：小王目前在一家媒体做编辑，月收入6000元，比较稳定。其妻子在一家国企上班，月收入4000元。两人的年终奖合计大约有1万元。由于与父母同住，小王两个人的日常生活开支比较节省，每月大概为1500元左右。
资产负债：在父母的资助下，小王于2005年在北京购得一处当时价值50万元的二手房：首付加上各种手续费20万元由父母垫付，小王承诺这笔钱今后要还给父母；另外，小王向银行申请20年期按揭贷款30万元，已经提前还贷10万元，目前月供为2000元。
2006年，为了出行方便，小王购置了一辆家庭经济轿车，价值6万元，每月用在汽车上的开支平均为1000元。
小王目前银行存款为5万元，股票账户中资金4万元，基金账户中资金2万元。
保障情况：小王和妻子的单位都有完善的“四险一金”保障，除此之外，小王和妻子没有买任何商业保险。
保障需求：目前，虽然小王和妻子正值青壮年期，事业正处于上升阶段，他对自己和妻子的健康比较重视。由于小王是家庭的主要经济支柱，他对自己一旦生病后家庭的收入来源表示担忧。由于经常出差，对于各种意外风险，小王也很担心。
新婚夫妇小王两口子年收入13万元，属于小康之家，由于与父母同住节省了很多开支，每月生活费支出不过1500元，房贷月供2000元，每月车消费1000元。俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”；因此保险的需求应先以自身的保障为主，设想意外和疾病身故后，能够提供家人一笔处理后事的资金或保障父母生活的基本费用。夫妻二人尚处于创业阶段,又在国企,可先不用考虑养老问题；等夫妻有了孩子，还要考虑子女的教育金保险。
需求分析：
小王刚刚结婚，已经组成了一个小家庭，肩负照顾妻子的责任，另外还有已经步入老年的父母，父母在小王买房的时候还垫付了20万元，这都是老人的养老金，加上每年按义务孝顺父母的养老钱，假如每年1万，假设25年，共需要给父母45万元的养老金。如果一旦失去劳动能力的时候，依然还需要花费，所以还要把全残保障做全，还有对妻子的关爱，这些都需要用保险来解决。
保障计划：
1.重大疾病保险：每人10万，涵盖了中国人常见的和不常见的21类重大疾病，保障范围宽泛，保障终身，并且每年都有年度分红来增加保额，而且是复利递增，不用体检就可以增加保额，免去了投保时健康、过了几年不健康的时候不能再购买重大疾病保险的苦恼，这也是很多老百姓担心的问题。
2.住院医疗：如果因为疾病住院，每人可以报销达10000元，和社保互相补充，报销比例90%。另外住院补贴每天50元，最长达180天，最高每人有9000元的住院补贴，住院每天补贴的50元只和住院的天数有关，和医疗费用无关，从一定程度上补充了因为住院而带来的收入损失。
3.意外身故和全残赔付：小王和妻子意外身故赔付保额分别设定为70万-100万元和50万元-70万元。意外全残和意外身故赔付的金额是相同的，充分体现人性化关怀。
4.意外医疗：假如小王和妻子因为意外需要报销，报销金额分别为6000元-15000元和4000元-10000元。如果因为意外住院，另外还可以享受高达19000元的医疗报销和补贴。
5.定期寿险：假如一年后小王夫妇因为疾病身故，赔付身故保险金分别为30万和20万(不包括已经赔付的10万大病保险金)。疾病全残赔付的金额和疾病身故赔付相同。
6.养老规划：重大疾病保险是储蓄分红型的保险，加上有年度红利+终了红利的英式分红方式，如果到老年的时候没有发生重疾，就可以提取现金作为养老之用。考虑到夫妻二人还没有孩子，而且贷款还未还完，暂不安排养老保险，建议小王以基金定投的方式理财。每年小王夫妇共需要投入9036元，占年收入的6.9%，供需20年，共投入180720元
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| 原文地址： www.cnfol.com 2008年06月03日 13:48 向日葵保险网 荣守颜 |
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